刷脸支付即将流行起来，其实刷脸开银行账户的想法也将成为可能哦，近日招行宣布或将实现刷脸开户功能，同时刷脸开户的银行卡还支持线上发卡。
招行宣布或将实现刷脸开户功能 支持线上发卡
近日，央行下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》，对银行远程开立账户提出框架性意见，允许各家银行探索远程开户的同时，还要求建立“柜台开户为主，远程开户为辅”的账户开立体系。
这意味着，除柜台方式外，银行账户开立有望取得第二种“线上方式”，为互联网银行业务创造了基础。使客户将不必进入物理网点办理银行卡账户，而是可以通过电脑或手机远程“刷脸”操作。
招行刷脸开户流程原理：
“央行推行远程开户的政策，符合使社会效率提高的要求。现代社会发展不能完全只靠资源的投入，而是要依靠效率的提高。远程开户提高了效率，节约了人员的时间、精力，节约了相应的资源。从这个角度来说，符合社会进步的要求。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示。
近日，《国际金融报》记者采访了上海多家银行的相关人士。银行人士表示，目前尚未收到远程开户的通知，一般此类征求意见稿会从上到下逐渐传达，距离正式施行还有时间差。工商银行某支行一名柜台人员告诉《国际金融报》记者，“目前工商银行尚未实施远程开户。”
“远程刷脸开户目前不能做，中国银行总行有直接出卡的机器，直接填信息就能出来卡片，不过还是要本人过去拍照。”中国银行上海市分行一位客户经理向《国际金融报》记者介绍，“未来推行远程开户一定也是要工作人员核实本人身份的，需要视频验证，和现在网上开三方账户的端口(开证券公司的账户用于炒股)一样，本人有意愿就可以开,不同的是现在开三方账户需要本人持有银行卡和身份证验证。”
此前，广发银行推出24小时VTM远程银行，客户可以通过VTM完成开户发卡，农业银行也在多个网点布置了超级柜台，将开户发卡业务部分转移到终端机上进行，缓解物理网点柜台的压力。但不论是VTM还是超级柜台，在开卡业务上均还是在真实的人工环境下发生，VTM仅仅是将网点现场的银行柜员转移到了视频通话的另一端，超级柜台的开卡业务则需网点现场的银行工作人员刷卡授权。这些手段都是保证“真实自愿”的基础，但同时距离真正的“线上远程开卡”也还有一段距离。
事实上，远程开户若推行，最直接的好处无疑是省时间。银行排队时间太长是消费者诟病的老问题，虽然各家银行想出了诸如手机APP预约排队取号等主意，但效果并不理想，稍早前的一份银行满意度问卷调查显示，消费者反映最强烈的五大问题中，办业务排队时间长赫然排在了第一位。
其次，不用受限于银行网点的开门迎客时间的限定。无论是阿里、腾讯的互联网银行，还是各家商业银行摩拳擦掌的直销银行，7×24小时营业显然是“标配”。
华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰表示：“目前银行远程开户政策最大的受益者是物理网点较少的中小银行和刚进入银行业的民营银行。”
杨驰分析称：“目前受制于面签政策，客户开立结算账户必须来柜台亲自办理，限制了中小银行短时间内大量拓展客户。”目前直销银行产品比较单一，重要原因之一就是受“面签”政策限制，很多银行业务无法直接在网上办理。
业内人士表示，对于客户而言，通过网络远程开户，可以节省时间成本，非常便利，还可以享受到24小时服务。市民将不必进入物理网点办理银行卡账户，所有操作都可以通过网络远程进行。未来标准化的银行业务将更多地转移到网上办理，诸多需绑定银行卡的互联网金融衍生品问题也将迎刃而解，对于互联网金融也是一大利好。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇告诉《国际金融报》记者，“选择微众银行这样的创新银行来做试点，对其有政策倾斜，有可能在试点成熟后再进行铺开。”郭田勇表示，“网络银行与传统银行将会形成‘竞合关系’，微众银行可以轻易获取巨量的用户，传统银行有业已形成的交易场所和应用场景，不存在谁直接进行相互的取代。”
招行刷脸开户可实现网上发卡：
“刷脸”成为了目前已经可以实际操作的方式。
国务院总理李克强1月4日在微众银行见证的其第一笔贷款的发放，就是通过“刷脸”来保证交易安全：拿起手机，把摄像头对准自己，很快软件系统识别出他的身份，并与公安部身份数据匹配成功。而在“刷脸”认证的同时，通过社交媒体等大数据分析，软件将他的信用评定为83分，同意授予贷款3.5万元。
此外，诸如声波识别、键盘识别等“脑洞大开”的身份识别方式也可能出现。毕竟央行要求银行“必须实施客户身份识别机制的自证”，也就是说，只要银行能够保障自己可以有效识别客户身份的真实、完整和合规，同时证明开户是客户的真实意愿表达，具体刷什么，其实都可以。
“远程开户是一个趋势。账户是金融体系的底层，开立的形态和路径决定了业务种类与辐射范围。事实上，国内银行的业务电子化程度已经比较高，基本90%的业务都可以在电子和网络渠道解决，比如开卡服务，很多银行已经配置了VTM可视频的服务。但这些都还不是纯粹的网络远程开户，纯网络开户对于整个商业银行的线下网点形态、运营方式、成本控制会产生深远甚至是颠覆性的影响。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说。
为促进直销银行的发展，央行在2014年3月下发《关于规范银行业金融机构开立个人人民币电子账户的通知(征求意见稿)》，并按照电子账户的性质，分类为弱实名电子账户和强实名电子账户。其中，能够完全通过线上开户的只有弱实名电子账户，此账户为非结算性账户，功能仅限购买该行理财产品。而强实名电子账户可为银行的结算账户、活期或定期存款账户，但目前仍需要到银行柜台或见面认证才可开户。
因此，未来远程开户的发展方向可能就是“线上版”的强实名电子账户，需要解决的核心问题就是如何落实实名制。
一家城商行电子银行部主管告诉《国际金融报》记者，目前线上开立直销银行电子账户时，在身份认证这一环节，仍要靠后台的工作人员进行人工审核。“电子账户申请人将身份证信息、3张证件照片等个人信息传入系统后，后台的工作人员通过央行联网核查系统、公安部身份认证审核系统进行人工审核，必要时辅以客服打电话核实相关信息，以保证开户人的申请是‘真实自愿’的。”
“民营银行的火热带动了远程开户的破题。”郭田勇告诉《国际金融报》记者，“民营银行也是中国金融市场的一个重大事件。监管方面也在尽力提供政策红利来发展民营银行，像微众银行、网商银行这些民营银行采取网络开户的形式，没有实体网点，如果没有远程开户也没法开展业务。”
此前，腾讯和阿里巴巴分别投资的微众银行、网商银行均表示要做纯网络银行，但核心问题是能否绕开线下网点，通过远程开户来识别身份开立银行账户。
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