打车软件之争刚刚过去，阿里和腾讯又在互联网金融领域打得不可开交。支付宝在本月11日发布消息，将联合中信银行推出的网络信用卡服务，几乎在同一时间，腾讯也宣布将联合中信银行和众安保险正式推出“微信信用卡”。
据悉，网络信用卡将在下周的支付宝钱包中亮相，而“微信信用卡”也将在近期推出。相比较打车软件，信用卡的玩法可谓高端不少。不过，腾讯、阿里联手中信银行推出网络信用卡，看似皆大欢喜，到头来受伤的还是银行。
阿里腾讯抢滩网络信用卡(图片来自miliol)
网络信用卡是什么
中信银行联合腾讯推出的“微信信用卡”，以及联合阿里巴巴推出的“支付宝网络信用卡”，在实质上它与平常使用的信用卡一样，都具有16位卡号、有效期VV2等信息。只不过，他们是以虚拟形式存在。
不过，支付宝表示，网络信用卡的申请者在申请的时候可以同时申请实体卡，但须中信银行根据用户个人的信用信息来决定是否批准这一实体卡申请，申请通过会按地址把实体卡寄送。至于微信信用卡会不会有实体卡，现在还没官方透露。
申请方式而言，网络信用卡要相对更快捷。据悉，当微信信用卡上线后，用户可进入微信“我的银行卡”专区，就能申请相关信用卡，同时还需输入真实的姓名、身份证号码、手机号码等资料，而且立等片刻就能看到中信银行的审批结果。若通过，中信微信信用卡就自动生效。
据支付宝官方消息得知，首批网络信用卡将发行100万张，授信额度200元起步，将可用于所有在线消费;而腾讯方面则表示，微信信用卡额度分为三个档次：50元、200元和1000-5000元。用户在微信“我的银行卡”界面可以直接申请，未绑定银行卡的用户也可填写资料申请。
阿里、腾讯以及银行皆大欢喜的合作
阿里、腾讯以及中信银行联合进入网络信用卡，这在一定程度上是一个皆大欢喜的合作。首先，对以上三者而言这一片蓝海，几乎没有竞争者。据悉目前涉及个人互联网消费信贷的企业少之又少，除了京东外，很难找出第二家。
据悉，京东在今年2月份公测了“白条”业务，最高授信额度为1.5万元，但是仅面向京东自有用户和自营产品。所以，相比较阿里和腾讯的信用卡，京东白条在开放人数，开放消费领域等都不占优势。
对于银行来讲，网络信用卡成为一种快速获得用户，降低发卡成本的有效手段。据统计显示，银行须发100万张左右的信用卡才能实现盈亏平衡，而借助内嵌在支付宝与微信支付的入口，合作银行几乎可以零成本撬动两大平台坐拥的数亿客户。一举实现分发上百万信用卡的愿景。另外，信用卡循环贷款给银行带来的利息收入相当可观。
最后，对于腾讯和阿里来讲，网络信用卡相比较打车应用，可更好地培养起用户使用移动支付的习惯。同时，用户使用信用卡时还会产生大量数据信息，这将能为阿里以及腾讯的电商提供很好的样本，通过分析可为用户提供定制化服务，以增强用户粘性。
银行或成最后的“倒霉鬼”
银行与阿里、腾讯合作，虽然能获得大量用户，以及不菲的循环贷款收益，但到头来，这些都将成为别人的嫁衣。原因很简单，目前阿里和腾讯已经获得了民营银行的试点资格，所以，现在这种联盟最终将走向同业竞争。
银行虽然是网络信用卡背后的“金主”，但阿里和腾讯却牢牢掌握了银行获取用户的入口;另据消息人士透露，阿里、腾讯与银行间的合作，并不是简单地用户资源共享。银行还要向上述两家企业开放自己的用户数据和风控模型，最后还要与之分享收益。“而这些都是银行的核心资源。
所以，当阿里和腾讯成立民营银行后，不但会重新将用户从银行手中夺走，而且还从银行内部学到了不少经营和管理经验。因此，银行与阿里、腾讯的合作，仅是表面上的皆大欢喜而已。
写在最后：银行与阿里、腾讯从合作走向竞争，回叙来的比预想中的快。据悉，阿里在本月宣布，旗下小微金服将和万向中国控股有限公司作为发起人，共同申请民营银行牌照，目前正在申请资料准备阶段。
同时，腾讯内部也有传闻称，公司将在深圳牵头成立民营银行，目前在资质审查阶段，相关的银行筹备和业务模式等细节暂不披露。
